वित्तीय साक्षरता एवं डिजिटल भुगतान (Financial Literacy and Digital Payments)

ऑनलाइन बैंकिंग क्या है?

ऑनलाइन बैंकिंग की मदद से हम इंटरनेट के माध्यम से बैंक से जुड़े काम कर सकते हैं। इसके लिए बैंक जाना जरूरी नहीं होता।
इसे इंटरनेट बैंकिंग, नेट बैंकिंग, ई-बैंकिंग भी कहते हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग के फायदे

• सुविधाजनक: कहीं से भी, कभी भी बैंकिंग

• तेज़: पैसा तुरंत ट्रांसफर

• 24×7 सुविधा: छुट्टी के दिन भी काम

• पेपरलेस: कागज की जरूरत नहीं

ऑनलाइन बैंकिंग से क्या-क्या कर सकते हैं

• बैलेंस देखना

• पैसे ट्रांसफर करना

• बिजली, पानी, मोबाइल का बिल भरना

• स्टेटमेंट डाउनलोड करना

• मोबाइल ऐप से बैंकिंग

ऑनलाइन बैंक खाता कैसे खोलें

1. बैंक की वेबसाइट खोलें

2. Open New Account पर क्लिक करें

3. अपनी जानकारी भरें

4. आधार और पैन अपलोड करें

5. OTP से वेरिफिकेशन करें

6. खाता एक्टिव हो जाएगा

प्रधानमंत्री जन धन योजना

यह योजना गरीब और जरूरतमंद लोगों को बैंक से जोड़ने के लिए शुरू की गई है।

जन धन खाते के फायदे

• बिना पैसे के खाता

• ATM / RuPay कार्ड

• बीमा और पेंशन सुविधा

• सरकारी योजनाओं का पैसा सीधे खाते में

डेबिट कार्ड क्या है?

डेबिट कार्ड से सीधे आपके बैंक खाते से पैसा कटता है।
आप जितना पैसा खाते में है, उतना ही खर्च कर सकते हैं।

डेबिट कार्ड का उपयोग

• ATM से पैसा निकालना

• दुकान पर भुगतान

• ऑनलाइन शॉपिंग

क्रेडिट कार्ड क्या है?

क्रेडिट कार्ड से आप उधार में खरीदारी कर सकते हैं।
बाद में बैंक को पैसा चुकाना होता है।

⚠️ समय पर भुगतान न करने पर ब्याज लगता है।

RuPay कार्ड

RuPay भारत का अपना कार्ड नेटवर्क है, जिसे NPCI (National Payments Corporation of India) चलाता है।
यह डेबिट और क्रेडिट दोनों हो सकता है।

RuPay कार्ड से

• ऑनलाइन भुगतान

• ATM से पैसा

• POS (Point of sale) मशीन से भुगतान

नेट बैंकिंग से ऑनलाइन भुगतान कैसे करें

1. वेबसाइट पर सामान चुनें

2. Net Banking चुने

3. बैंक चुनें

4. User ID और Password डालें

5. OTP डालें

6. भुगतान पूरा

POS मशीन क्या है?

POS मशीन वह मशीन होती है, जिससे दुकान पर कार्ड से भुगतान किया जाता है।

POS से भुगतान

• कार्ड स्वाइप / डालें

• PIN डालें

• रसीद मिलेगी

मोबाइल भुगतान (Mobile Payment)

मोबाइल से भुगतान करना मोबाइल पेमेंट कहलाता है।

उदाहरण

• UPI

• Google Pay

• PhonePe

• Paytm

मोबाइल वॉलेट क्या है?

मोबाइल वॉलेट एक ऐप है जिससे पैसे भेज और ले सकते हैं।

फायदे

• तुरंत भुगतान

• कैशबैक और ऑफर

• सुरक्षित (PIN / OTP)

Paytm का उपयोग

• QR कोड स्कैन करके भुगतान

• मोबाइल नंबर से पैसे भेजना

• बिजली, गैस, मोबाइल रिचार्ज

YONO SBI ऐप

• बैलेंस देखें

• पैसे ट्रांसफर

• FD, लोन, बीमा

• स्टेटमेंट डाउनलोड

UPI क्या है?

(Unified Payments Interface) 

UPI से आप तुरंत पैसे भेज सकते हैं।

UPI ऐप

• BHIM

• Google Pay

• PhonePe

*USSD (99#)

*99# डायल करके

Unstructured Supplementary Service Data

बिना इंटरनेट के बैंकिंग सुविधा।

USSD से

• बैलेंस चेक

• पैसे भेजना

• मिनी स्टेटमेंट

AEPS - Aadhaar Enabled Payment System (आधार आधारित भुगतान)

AEPS में आधार नंबर और फिंगरप्रिंट से बैंकिंग की जाती है।

यह सुविधा गांवों और CSC (Common Service Center) केंद्रों पर बहुत उपयोगी है।

CSC सरकार की डिजिटल सेवा केंद्र योजना है, जहाँ आम लोग सरकारी और डिजिटल सेवाएँ ले सकते हैं।

AEPS से

• पैसा निकालना

• बैलेंस देखना

• गांव में बहुत उपयोगी

NEFT / IMPS / RTGS (सरल अंतर)

NEFT – Full Form

National Electronic Funds Transfer
? बैंक से बैंक पैसा भेजने की सेवा (कुछ समय लगता है)।

IMPS – Full Form

Immediate Payment Service
? तुरंत पैसा ट्रांसफर (24×7)।

RTGS – Full Form

Real Time Gross Settlement
? ₹2 लाख या उससे अधिक की राशि तुरंत ट्रांसफर।

BBPS

BBPS = Bharat Bill Payment System
? एक ही प्लेटफॉर्म से सभी बिल भुगतान
(बिजली, पानी, गैस, मोबाइल, DTH)

एक ही प्लेटफॉर्म से

• बिजली

• पानी

• गैस

• DTH के बिल भरना।

  DTH – Direct To Home

  ? डिश के माध्यम से टीवी चैनल देखने की सेवा
  जैसे:

  • Tata Play

  • Dish TV

  • Airtel Digital TV

FASTag

FASTag से टोल पर रुके बिना भुगतान होता है।

FASTag के फायदे

• समय की बचत

• ईंधन की बचत

• कैशलेस भुगतान